Czym różni się pożyczka gotówkowa od kredytu remontowego?

Pewnie zastanawiasz się, jak sfinansować remont swojego mieszkania lub inne pilne wydatki. Dwa popularne rozwiązania to pożyczka gotówkowa i kredyt remontowy. Choć oba te produkty mają na celu wsparcie finansowe, różnią się w wielu aspektach. Przyjrzyjmy się im bliżej, abyś mógł podjąć świadomą decyzję.

Pożyczka gotówkowa to elastyczna forma finansowania, która pozwala na uzyskanie środków na dowolny cel. Możesz wykorzystać ją na:

1. zakup nowej lodówki (około 2 000 zł)

1. wakacje (od 3 000 do 10 000 zł)

1. spłatę innych zobowiązań

Banki oraz firmy pożyczkowe online często oferują ten produkt. Proces aplikacji jest zazwyczaj szybki i prosty. Niektóre firmy podejmują decyzję w ciągu kilku minut!

Kredyt remontowy to bardziej specjalistyczny produkt stworzony z myślą o sfinansowaniu prac remontowych lub budowlanych. Może obejmować:

1. modernizację Twojej nieruchomości (np. wymiana okien za około 15 000 zł)

1. budowę garażu (około 30 000 zł)

Warto jednak pamiętać, że kredyty te wymagają często dodatkowej dokumentacji, takiej jak szczegółowy kosztorys prac oraz harmonogram ich realizacji.

Jeśli chodzi o oprocentowanie:

1. Pożyczki gotówkowe mogą być droższe – średnio wynoszą od 8% do ponad 20%.

1. Kredyty remontowe zazwyczaj oferują korzystniejsze warunki. Oprocentowanie zmienne może wynosić tylko około 10%, co składa się z aktualnej stopy bazowej WIBOR powiększonej o marżę banku.

Całkowity koszt kredytu remontowego przy kwocie nominalnej wynoszącej 30 tysięcy złotych może wynosić 9 tysięcy 482,90 zł. Uwzględnia to wszystkie opłaty przygotowawcze i prowizje.

W przypadku pożyczek gotówkowych całkowity koszt bywa trudniejszy do oszacowania ze względu na dodatkowe ukryte opłaty. Na przykład całkowita kwota spłat dla pożyczki wysokości 10 tysięcy złotych przy oprocentowaniu równym 15% rocznie może przekroczyć 12 tysięcy złotych.

Kredyty remontowe zazwyczaj mają wyższe limity kwotowe – mogą oscylować od 20 do nawet 100 tysięcy złotych lub więcej, w zależności od projektu budowlanego oraz Twojej zdolności do spłat zobowiązania.

Pożyczki gotówkowe mają niższe limity – najczęściej wahają się między kilkaset a kilka tysięcy złotych (maksymalna kwota to zazwyczaj około 25-30 tysięcy).

Kredyty remontowe oferują dłuższy okres spłaty – standardowo rozłożony na okres od jednego roku do dziesięciu lat. Dzięki temu możesz lepiej zarządzać swoim budżetem poprzez mniejsze miesięczne raty (na przykład rata miesięczna przy kwocie głównej rzędu 30 tysięcy zł rozłożonej na 60 rat będzie wynosiła średnio 647 zł).

Z kolei pożyczki gotówkowe mają krótszy okres spłaty – zwykle nie przekraczający trzech lat.

Kredyt remontowy może być zabezpieczony hipoteką na nieruchomości objętej remoncie lub budowie. Taki krok zwiększa bezpieczeństwo banku oraz wpływa pozytywnie na warunki udzielenia zobowiązania poprzez możliwość uzyskania korzystniejszych stawek oprocentowania.

Pożyczki gotówkowe rzadko wymagają zabezpieczeń rzeczowych. Ich dostępność bez dodatkowej dokumentacji czyni je bardziej dostępnymi dla osób potrzebujących szybkiego wsparcia finansowego bez angażowania swojego majątku osobistego jako gwarancji zwrotu pieniędzy.

Ubiegając się o kredyt remontowy, musisz przedstawić szereg dokumentów:

1. szczegółowy kosztorys robót

1. inne informacje dotyczące planowanych wydatków związanych z inwestycją w nieruchomość (np.: faktury pro forma wykonawców usług budowlanych będą istotnym elementem oceny przez banki podczas procesu decyzyjnego)

W przypadku pożyczek gotówkowych procedura aplikacyjna jest znacznie prostsza — wystarczy podstawowa dokumentacja potwierdzająca zdolność do spłat zobowiązania (np.: dochody netto za ostatnie miesiące).

Niektóre instytucje oferują gwarancje de minimis dla wspólnot mieszkaniowych starających się o kredyty na realizację projektów poprawiających standard mieszkańców. Takie rozwiązanie ułatwia dostęp do funduszy niezbędnych do przeprowadzenia kompleksowej renowacji obiektów mieszkalnych.

Dostępne są również oferty specjalne takie jak „premia remontowa” dla właścicieli uszkodzonych przez powódź nieruchomości. Taka premia może znacznie obniżyć koszty całego przedsięwzięcia dzięki refundacji części wydatków poniesionych podczas realizacji projektu termomodernizacji lub naprawy szkód powodziowych.